Generationenmanagement lautet das Stichwort, wenn es entweder im privaten Bereich um den Nachlass geht, oder im gewerblichen um die Unternehmensnachfolge. In beiden Bereichen ist unsere Sparkasse kompetenter und verlässlicher Partner, um für unsere Kunden ihren Weg in die Zukunft zu planen.
Doch was bedeutet es, die richtigen Schritte frühzeitig einzuleiten? Im Unternehmensbereich gibt es in der Regel zwei Szenarien, bei denen unsere Kunden begleitet werden. Entweder, die Inhabernachfolge wird innerhalb der Familie geregelt und die Kinder stehen für eine Übernahme in den Startlöchern. Oder ein Betrieb wird verkauft. In beiden Fällen ist die Sparkasse der zuverlässige Begleiter. Die enge Vernetzung zwischen Privatkundenberatern und Unternehmenskundenberatern hilft dabei, die Kunden frühzeitig abzuholen und auf die bevorstehenden Schritte vorzubereiten. In diesem Fall ist es wichtig, mögliche Veränderungspläne zu kennen, sich mit dem Kunden auszutauschen und mögliche Lösungen vorzuschlagen. Die Teams von Thorsten Straub (Private Banking) und Joachim Willmann (Unternehmenskunden) setzen auf einen engen Austausch.
„Das Thema Nachlassregelung betrifft natürlich Unternehmensinhaber, aber eben nicht nur.“
Thorsten Straub, Bereichsleiter Private Banking
Von Kompetenz-Netzwerk profitieren Für den Fall, dass ein Unternehmen verkauft werden soll, profitiert der Kunde von einem breiten Netzwerk der Sparkasse Schwarzwald-Baar. Matthias Koch, Bereichsleiter Unternehmenskunden, gibt Einblicke in dieses Netzwerk: „Es gibt eine Plattform für Unternehmensverkäufe, hinter der eine Beteiligungsgesellschaft steht, die Unternehmenskäufe finanziert. Wir sind seit 2023 über die Sparkasse Freiburg mit dabei und bilden so gemeinsam ein breites Kompetenznetzwerk im Südwesten.“ Koch macht deutlich, dass die Rolle der Sparkasse Schwarzwald-Baar weniger darin besteht, Käufer und Verkäufer zusammenzubringen. „Diese Entscheidung ist meist schon gefallen, bis wir gemeinsam mit dem Kunden in die Umsetzung gehen.“ Die wesentliche Aufgabe der Sparkasse liege darin, den Kauf zu finanzieren. „Es gibt aber auch die Fälle, dass ein Mitarbeiter ein Unternehmen übernimmt. Durch unsere langjährigen Geschäftsbeziehungen profitieren dann beide Seiten im Übernahmeprozess. Der langjährige Mitarbeiter kennt das Unternehmen ebenso gut wie wir als Finanzpartner. Das schafft Vertrauen in einem zukunftsweisenden Prozess“, erklärt Matthias Koch.
Ihr Ansprechpartner: Thorsten Straub
Private Banking Von einer erfolgreichen Kooperation profitieren aber nicht nur Unternehmens-, sondern auch Privatkunden. Denn im Bereich des Private Banking, das mit dem Unternehmenskundenbereich eng verknüpft ist, arbeitet die Sparkasse Schwarzwald-Baar mit der Deutschen Nachlass zusammen. Thorsten Straub, Leiter Private Banking, erklärt, wie diese Kooperation aussieht: „Rechtsanwalt Falko Andersson ist Geschäftsführer der Deutschen Nachlass und Experte für Erbrecht. Unsere Kunden haben viermal im Jahr die Gelegenheit, eine individuelle Beratung bei uns vor Ort in Anspruch zu nehmen. Selbstverständlich immer im Beisein ihres persönlichen Sparkassen-Beraters.“ So biete die Sparkasse Schwarzwald-Baar eine hochqualifizierte Beratungsleistung, deren Erstberatung sogar unverbindlich und kostenfrei ist. Hierbei stehen die persönliche Planung der individuellen Vermögensnachfolge auf dem Plan, Hinterbliebenenversorgung oder auch die Verwaltung und Verwertung von Nachlässen. „Am Ende entscheidet der Kunde, ob und in welchem Umfang die Deutsche Nachlass ihn auf dem weiteren Weg betreut – stets begleitet von uns“, erläutert Straub.
„Das Thema Nachlassregelung betrifft natürlich Unternehmensinhaber, aber eben nicht nur. Es ist ein zeitgemäßes Thema, das sich vor allem in rechtlicher Hinsicht immer wieder ändert“, gibt Straub einen Einblick, weshalb es uns wichtig ist, den Kunden rechtliche Expertise und Beratung vor Ort anzubieten. „Im Gespräch mit unseren Kunden stellen wir immer wieder fest, dass viele davon überzeugt sind, ’alles geregelt’ zu haben. Andere wiederum schieben die Nachlassregelung auf die lange Bank.“ In beiden Fällen gelte es, sofort zu handeln. Denn oftmals stelle sich in der Beratung heraus, dass eben nicht alles oder manches falsch geregelt ist. „Bei diesem Thema ist eine absolute Rechtssicherheit wichtig. Deshalb bieten wir unseren Kunden eine sehr fundierte Bestandsanalyse an, um aufzuzeigen, was für den Kunden in seiner aktuellen Situation nötig ist“, sagt Straub. Das Ergebnis: „Wir bieten unseren Kunden einen klaren Fahrplan in ihre Zukunft.“
